신용점수 높이는 습관과 관리 방법

신용점수 높이는 습관과 방법

신용점수가 왜 중요할까요? 부자들은 왜 신용도를 다른 무엇보다 중요하게 생각하는 것일까요? 오늘은 부동산뿐만 아니라 모든 금융적인 투자에 있어 왜 신용이 중요한 것인지 알아보고 이를 어떻게 관리하면 좋은지 알아보도록 하겠습니다.

신용점수 높이는 방법

신용점수 왜 중요할까

보통 우리가 신용도나 신용점수를 따져볼 때는 대출을 할 때죠. 금융기관에서는 개인의 신용도에 따라 대출 여부와 함께 한도를 산출하고 금리가 신용도에 따라 달라지기도 합니다. 이렇듯 신용이라는 것은 주로 돈을 빌릴 때 즉 대출을 하게 될 때 필요하게 됩니다. 간단히 말해 신용점수가 높을수록 더 유리한 조건으로 더 많은 돈을 빌릴 수 있게 되는 것입니다. 

 

그렇다면 돈을 빌릴 필요가 없는 사람은 신용점수가 필요가 없는 것이 아니냐고 반문을 하실 수도 있겠지만 투자를 어느정도 해오신 분들이라면 대출을 통한 투자 레버리지(지렛대의 원리)의 효과가 그렇지 않은 경우와 비교했을 때 엄청난 결과의 차이를 가지고 온다는 것을 알고 계실 것입니다.

 

간단한 예를 들어 보겠습니다.

• A는 10억짜리 집을 현금 1억과 대출 9억으로 빌려 살 수 있다고 합니다.
• B는 10억짜리 집을 사려면 대출이 안되어 5억의 현금이 있어야 살 수 있다고 합니다.

위와 같은 상황이라면 투자에 있어 당연히 A는 B보다 유리한 상황입니다. A는 투자의 시기만 저울질하는데 온갖 노력을 기울여 실패의 확률이 적은 시기를 선정하기만 하면 됩니다. 그러면 현금 1억으로 10억을 투자한 것과 같은 효과를 볼 수 있습니다. 만약 부동산 시장이 상승기라는 전제에서 A가 가지고 있는 대출이라는 무기는 엄청난 것입니다. 

 

반면, B는 투자의 적기라는 판단을 한다 하더라도 현금 5억이 없다면 10억짜리 집은 그저 그림의 떡에 불과합니다. 시도조차 못하는 상황이 되는 것이죠. 

 

이처럼 돈을 빌릴 수 있는 신용을 가지고 있다는 것은 결정적인 순간에 큰 무기가 되어 투자수익을 수배에서 수십배까지도 만들 수가 있는 효과적인 수단이 될 수 있으므로 이를 철저하게 우량하게 관리하는 것이 매우 중요합니다.

 

신용점수를 올리는 습관

그런데 이런 신용점수를 올리는 것이 생각보다 쉽지는 않습니다. 그리고 대체로 신용도라는 것은 뚝딱하고 하루아침에 오르는 것도 아니기에 평소 금융 습관이 중요하게 되는데요. 간단하게 핵심만 짚어보자면 신용점수를 높이는 가장 좋은 습관은 우량한 대출과 카드를 되도록 많이 이용하고 연체를 하지 않는 것입니다.

 

많은 사람들이 잘못 알고 있는 사실 중의 하나가 신용점수는 대출을 줄여야 올릴 수 있다고 착각하는 것입니다. 대출을 줄이는 것이 대출이 과도한 채무자에게는 신용점수를 높이는 수단이 될 수도 있습니다. 그러나 대출이 거의 없거나 한 일반인들에게 대출을 줄이는 것 자체는 신용점수를 높이는데 도움이 되지 않습니다.

 

위에서 말한 것처럼 신용점수는 미래에 돈을 갚을 수 있는 능력을 보는 것인데 상식적으로 돈을 많이 빌려보지도 않은 사람에게 처음부터 은행이 큰돈을 빌려주지는 않을 것입니다. 오히려 돈을 많이 빌려보았고 상환도 따박따박 오랜 기간 동안 해온 사람에게 더 높은 점수를 줄 것입니다. 

 

이렇게 사실 신용점수를 높이는 기본 핵심 개념은 간단한데요. 이를 실제 금융생활에서는 어떻게 적용하는지 구체적으로 적용하는 방법은 다음과 같습니다.

• 원리금 등의 연체를 3일 이상 하지 않는다.(3일까지의 연체는 연체기록에 남지 않아 신용도에 영향을 주지 않음)
• 되도록 1금융권의 대출을 이용하고 대부 업체나 카드사의 현금서비스는 가능하면 쓰지 않는다.
• 평소 현금을 많이 쓰기 보다는 신용카드를 이용한 소비를 늘린다.
• 다양한 은행을 이용하기보다 한 군데 주거래은행을 정하여 은행을 이용한다.

종합 신용관리 서비스 알아보기

일반 직장인이 위와 같은 습관을 잘 들여놓는다면 신용도가 점차 어느 수준까지는 상승하게 되어 다양한 대출을 어느 정도 이용하실 수 있게 되실 겁니다. 다만, 위와 같은 것들이 신용도를 짧은 시간 동안 크게 올려주지는 못하는데요. 상대적으로 짧은 시간 동안 신용도를 효과적으로 올리고 싶다면 신용관리 서비스를 통한 신용점수의 향상방법에도 관심을 가질 필요가 있습니다.

 

종합 신용관리 서비스의 장점은 여러가지가 있겠지만 대표적인 것만 나열해 보자면

• 수시로 나의 신용점수를 파악할 수 있고 신용도에 중요한 영향을 미치는 변동내용 들에 대하여 알람을 받을 수 있다.
• 비교적 짧은 시간 안에 적은 비용으로 나의 신용점수나 등급을 높일 수 있다.
• 종합 신용관리 서비스를 통해 나의 신용점수에 좋지 않은 영향을 주는 요소들을 파악하고 이를 해결할 수 있는 방법을 제공받을 수 있다.
• 신용점수 변동 시뮬레이션을 통해 내가 대출을 줄이거나 카드사용을 늘릴 경우 등의 여러 시나리오를 통해 나의 신용점수가 어떻게 얼마나 상승하게 될지 예측할 수 있다.

위와 같은 종합 신용관리 서비스는 연 3만 원 내외의 비용으로 이용할 수 있습니다. 신용도 상승여지가 개인마다 차이가 있는 만큼 위와 같은 서비스 내용을 잘 비교해 보시고 이용여부를 결정해 보시기 바랍니다.

 

 

마치며

지금까지 개인의 신용점수가 왜 중요한지 관리를 어떻게 하는지에 대하여 알아보았습니다. 오늘날과 같은 금융시대에 있어 신용점수와 신용도는 절대 가볍게 보면 안 되는 중요한 자산의 하나인만큼 개인 신용도 관리를 철저히 하셔서 결정적인 투자의 순간 집중적인 투자로 많은 수익 가져가실 수 있는 기반을 지금부터 마련하셨으면 좋겠습니다.